对话懒财网CEO陶伟杰：妥善监管让网贷隐性成本下降

　　 文/麻晓超

　　“有一个同行，在自己网站上挂着PICC(中国人保)的LOGO，对外宣传有PICC的保险，我们看到后就找到PICC相关的业务负责人和高层，想和他们也达成合作，结果PICC内部核查后发现根本就没这一单。”

　　“人家就敢放(虚假广告)，那你说，不监管的情况下，你怎么公平竞争，”懒财网创始人、CEO陶伟杰日前对话TechWeb，在谈到网贷平台监管必要性、平台运营成本话题时，反问道。

　　懒财网2014年5月上线，资产端主要对接信托质押贷、上市公司借款等产品，2016年8月宣布获得乐视控股领投的B轮1.8亿元融资，近日推出了首款定期产品“懒定期”。

　　“整个行业不被监管的情况下，这些成本都是隐性成本”

　　互联网金融整治开始以来，围绕网贷平台的合规发展，先后有平台备案、资金存管等办法落地。近一年来选择退出的平台不断增加，有一些观点认为监管合规下网贷平台运营成本将显著提高。

　　“不能这么说，要这样讲的话，是说现在的整个平台运营成本低吗?应该也都不低，”陶伟杰称。

　　在陶伟杰看来，整个行业不被监管的情况下，有很多成本是隐性的，“但却是实实在在存在的”。

　　比如，人才成本，市场成本等。

　　“给两倍工资人家都不一定愿意来”

　　在行业口碑不好的背景下，招揽“牛人”进入很难，甚至花再高的价格都招不来。

　　“举个例子，你要招做风控的，一个特别牛的风控人才在传统金融公司里边假如拿年薪100万，你现在给他年薪200万他都不一定会来，就是因为这个行业本身是受诟病的，口碑不好，行业的发展前景也是个未知数，还有这么多跑路的，他会想，万一你跑路了，我可能还有被牵连的风险，在这种情况下，你能说成本低吗?”

　　“我觉得这个行业一旦被妥善的管理，监管之后，它受到监管层的认可，受到社会的认可，你的人才成本会大幅下降。”

　　“人家就敢放(虚假广告)，你怎么公平竞争”

　　在陶伟杰看来，市场成本也是一样的道理。

　　没有监管，投资者或者合作机构会担心一家平台是不是第二天就被取缔了，或者看到那么多跑路，会怀疑全都要跑路，造成信任度很低。这个时候平台要去转化一个客户来难度就会很大，商誉构造的成本也很高。

　　“你可能打3个亿的品牌广告，人家只是听说过你，但是不相信。你要是做外卖的话，打3亿市场广告，你一下就变(市场)第一了，这是完全的差别。”

　　陶伟杰还谈到，在没有监管的情况下，公平竞争也是个问题。“有一个同行，在自己的网站上挂着PICC的LOGO，对外宣传有PICC的保险，我们看到后就找到PICC的相关业务负责人和高层，想和他们也达成合作，结果PICC内部核查后发现根本就没这一单。”

　　“人家就敢放(虚假广告)，那你说，不监管的情况下，你怎么公平竞争，”陶伟杰说道，“如果谁说监管使这个行业运营成本增加的，那你就可想而知，以我刚才举的例子，他们是哪一类的公司了。

　　“有核心竞争力的企业很容易进入盈利状态”

　　陶伟杰觉得，互联网金融本身生在一个很好的行业，但凡是有核心的竞争力的企业，“其实很容易进入到盈利的状态”，“有的细分领域是早获利，实时获利，有的细分领域晚获利，但是终归不会像Snapchat一样，上市的时候还在亏钱的状态”。

　　懒财网从2014年5月上线到2016年底，一直仅有一款“类活期”的理财产品“懒财宝”。之所以称其为“类活期”，是因为，根据懒财网方面的说法，其虽然也拥有活期的体验，但与2016年在监管合规压力下从不少网贷平台上下架的传统活期理财产品的产品结构并不相同。

　　“它是基于平台智能的资产组合技术，再加上用户之间的交易市场，形成的用户流动性和收益匹配的理财体验，”陶伟杰称。

　　2016年8月18日懒财网宣布获得乐视控股领投的B轮1.8亿元投资时，这款产品，根据当时官网数据，给懒财网带来的用户量已突破126万，用户累计投资金额136亿元。

　　截至前不久宣布推出首款定期产品“懒定期”时，官网最新数据显示，懒财网注册人数已突破200万，用户累计投资金额达269亿元。更早前的2016年11月23日，懒财网宣布正式接入华瑞银行资金存管系统。

　　谈到企业融资节奏话题时，陶伟杰称，“其实融资的核心关键还是前期怎么把一个有竞争力的想法变成现实，再加上从有竞争力的现实变成一块市场，接下来就差不多开始盈利了，其实懒财就恰好是这样一个状态”。

　　懒财网资产端目前对接的主要是大型金融机构信托质押贷、资管质押贷、上市公司借款等产品。

　　陶伟杰称，懒财网在过去的3年里，致力于打通的是小微资金投资的通畅度，未来3年里，希望通过开发的“资管云”系统去打通小微资产融资的通畅度。