蚂蚁金服副总裁刘伟光：我们的科技开放是全栈式的技术和应用体系

　　7月10日消息，资产增速的减缓、效率的降低，让传统金融机构认识到了转型的重要性。近几年，伴随着云计算、AI以及区块链等技术的发展，传统金融机构与蚂蚁金服等金融科技公司之间的联系与合作越来越紧密。同时，在助力传统金融转型变革的过程中，蚂蚁金服对科技开放也有了全新的认知，在底层技术和商业模式上也都进行了改变。

　　日前，蚂蚁金服副总裁刘伟光在接受TechWeb等媒体采访时表示，蚂蚁金服科技对金融机构的科技开放是全栈式技术和应用体系，涵盖了从从金融科技到核心应用，从研发效能到敏捷运维，聚焦在金融领域技术覆盖的纵深度和创新业务发展的支撑。

　　值得注意的是，不同于前两年输出的概念，蚂蚁金服现在更多的是在讲科技开放。对于这种对于品牌上的升级改变，刘伟光解释称，我们在市场上的定位并不是做金融业的公有云，我们更聚焦的是蚂蚁金服整体的开放策略，既体现在我们业务上的开放，也体现在我们的科技上的开放。现在跟金融机构合作的事情，包括未来想在市场拓展的业务，金融云这个名词已经不能完全代表背后的含义。

　　不止是蚂蚁金服，市场上很多科技公司都在讲技术开放，赋能传统金融机构。据了解，蚂蚁金服从去年开始正式启动了金融科技开放的战略，同样也是在那时很多传统金融机构都在积极寻求转型。刘伟光表示，蚂蚁金服做金融科技开放，并不是为了卖软件，而是希望通过做金融科技开放，与金融机构建立多层次的连接，加速整个中国金融机构数字化转型的进程。“我们希望我们的技术开放能够和金融机构的顶层战略相结合，将我们的技术应用到客户最重要或者更创新的场景当中，使得金融机构运用蚂蚁的技术和经验带来核心系统的升级或者创新业务的实现。”

　　根据官方的介绍，当前蚂蚁金服力主“BASIC”开放战略，其中BASIC分别对应着Blockchain (区块链)、AI(金融智能)、Security(安全风控)、 IoT(物联网)和 Computing(计算)五大技术领域。与此同时，刘伟光还指出，在过去的几年中，通过与金融机构的沟通，发现在未来金融科技有六个重要的发展趋势，第一个就是移动优先战略。

　　相关数据统计显示，中国智能手机用户突破7亿，人均每天打开移动设备150次以上，人均每天在移动端耗时超过3小时。同时，根据《2017年中国银行业服务报告》显示，2017年，我国手机银行交易达到了969.29亿笔，同比增长103.42%。而这预示着移动入口会成为未来整个金融业务最为主要的渠道和入口，也是引领银行整个数字化转型的排头阵地。

　　在此前的采访中，刘伟光曾表示，过去几年，国外顶级银行如花旗、汇丰关于数字化转型的讨论，其中80%话题都集中在如何构建基于移动终端的未来数字化银行。未来的手机银行将已经不再只是APP、超级APP的概念，将是融合APP、大数据营销、智能风控和反欺诈;生物识别于一体的新型的全渠道的业务。 今天我们看到更重要的趋势不仅是手机银行的升级换代，而构建统一的移动开发框架是对整个移动金融增长的重要助推器。，

　　除了对于移动端的看好之外，刘伟光认为未来金融科技还有其它五个方面的发展趋势，分别为：AI增强客户体验、全行级的大数据中台、人工智能驱动风控、分布式核心以及区块链技术。在他看来，人工智能技术将带来更多全新的客户体验，贯彻更多场景中，重塑客户服务的流程，同时会驱动下一代的风控平台的建设，支撑线上线下融合的新需求。

　　对于传统金融机构来说，大数据可以为金融业务带来更为精准的客户画像，根据客户的社会属性、生活习惯、行为习惯等信息抽象出一个标签化的用户模型，继而在客户画像基础上有效开展精准营销，增强客户粘性。同时，金融科技打破了时间上和空间上的限制，为消费者大幅度节约了时间成本，可以满足“长尾”群体的金融需求，大大提高客户覆盖率。

　　而在风控方面，金融科技也将起到创新助推的作用。对于传统风控来说，面临着两个方面的难题，一方面是由于信息不对称，传统金融机构需要抵押物来完成授信和风险控制。而抵押担保风控成本较高，业务难以进一步做大。在这样的环境下，金融科技可以对抵押担保进行替代，大数据风控可以引入有价值的外部数据与行业内信息进行有效地整合，从根本上提升风控手段。

　　前文说到，现在传统金融机构都在转型，也会成立有自己的金融科技公司。但是，从之前的一个技术部门到金融科技公司的转变并不是那么容易的，无论是在文化层面，还是在操作流程以及执行层面，都会遇到各种各样的问题。对此，刘伟光表示，银行系的科技公司面临很大的挑战，表现在怎么样从一个部门变成独立运行的公司、企业文化、组织架构、研发效能、交付体系建设。这跟过去很多银行科技部和第三方合作有很多不同。“对于蚂蚁金服来说，和银行系的科技公司两者有很多的契合点，比如他们应用上的能力和我们底层技术能力的结合。”

　　同时，刘伟光还指出，“既然我们做科技开放，我们希望做得更加彻底。相比较很多科技IT公司来说，蚂蚁金服科技开放也存在着很大的不同。”他表示，蚂蚁金服从最底层的分布式架构，到大数据平台，再到上层移动端系列技术，已经如区块链、智能风控等金融级专属技术。，形成了构建金融业务体系完整的技术栈。

　　在他看来，未来银行一定会走向分布式系统，这只是时间上问题。未来的核心做分布式改造，并不是为分布而分布，是为支撑未来融合的业务发展，这是必然的趋势。新的自主可控的核心、可控的架构，必将为银行业带来50%、80%，甚至更高的成本的降低，这将是一个新型的变革的趋势。

　　大环境的变化导致传统金融机构转型的升级加速，在金融科技公司的开放赋能下，会进一步加快行业的进步。但是，不同的理念、不同的公司在合作过程中必然会产生一些摩擦。对此，刘伟光表示，在与金融技术沟通的过程中，如果要用传统IT思维去沟通交流必然会产生摩擦。对于蚂蚁金服来说，是以银行保险证券等公司级的战略为核心，将技术推动和战略的牢牢结合在一起，定义出战略执行过程中每一个节点的执行策略，这样的战略才更有效率，才更有力整个行业的转型。

　　据了解，蚂蚁金服在与传统金融机构合作时，并不会像传统IT公司那样提供单独的方案，而是会根据对象的不同，结合客户顶层战略，设计出不同的数字化转型的路径。刘伟光表示，蚂蚁强调的是技术和客户转型战略的结合，而不是强调：无论如何都要在这个客户做一个项目。从官方给出的数据显示，在不到一年的时间内，蚂蚁金服积累的的典型合作案例包括南京银行、中国人保、华夏银行、浙商银行、广发银行、贵阳银行、苏州银行、重庆农商行、广东农信，还有很多金融机构在和蚂蚁金服洽谈中。 刘伟光称，这其中每个项目，蚂蚁提供的技术平台都是支撑着这个客户最重要或者最创新的应用。

　　不过，整个行业还处于转型初期的阶段，在很多环节和操作过程中依旧需要继续探索和改变，比如结算模式上。刘伟光表示，目前初始阶段还受制于现在的大环境，我们还会借鉴和参考IT公司、软件公司商业结算的模式。