分钱网：如何创新业务模式

　　——分钱网CEO李阳讲解房产对接

　　分钱网创新性的风控模式使其在众多平台中独树一帜，本期网贷大本营第二百一十二期，非常有幸邀请到分钱网CEO李阳为大家做今天的分享，今天李总主讲的题目是：将房产抵押到投资名下的风控模式，保障投资人的资金安全。这样一个有别于其他网站平台的服务模式，通过今天李总的的详细讲解，给我们答疑解惑，让我们对这个平台的相关业务会有一个更加深入的了解和认识，下面欢迎广大网友提出问题。

　　网友：您认为什么样的模式是安全的?

　　首先跟大家自我介绍一下，我是分钱网的CEO李阳，网名叫潇洒哥，什么样的模式才是最安全的呢?从网贷历史来看，早期大家认可的平台模式，大多是担保公司担保，小贷公司担保，资产管理公司担保，后期呢走向认可风投，国资，还有广告，谁广告打的好，打的漂亮，大家相信谁，但是大家仔细想一想，担保公司担保了吗?小贷公司担保了?哪一个问题平台正常兑付了?并没有，分钱网从创建平台以来就 没有这些合作方，优秀的风控比担保更有效，所谓有担保的平台并没有将合作细节条款进行公示，大家只是看到他们有担保，网站上显示有合作方，但是最后逾期或者跑路了，并没有所谓的合作方进行兑付，所以说什么样的平台是安全的?有真实债权的平台是安全的。

　　网友：房产对接模式有什么特色?

　　分钱网根据其他平台的优势和特点，创造出来了一个新的模式——房产对接，也就是所谓的房产抵押给投资人。分钱网专注于北京市房产抵押业务，北京的房产抵押贷款一般都是大额借款，金额一般在几百万，上千万的房产也很多，这就出现两个问题，第一，线上投资人大部分没有这么大的资金量，第二，投资人大多在外地，全程参与到房产抵押过程中需要时间成本较高，这样情况下导致外地人也无法对接。分钱网创造出将房产抵押给投资人代表的新模式，将房产抵押到经过层层筛选选举出的投资人代表名下，投资人代表在分钱网都是大户投资人，投资额度必须是满五十万以上，而且是北京的朋友，才可以进行对接，该模式使用一年以来，没有出现过风险，投资人代表都是大家所熟知的投资人，甚至在其他平台也是投资大户。

　　网友：行业内其他平台面临的问题是什么?

　　网贷行业面临的问题主要有两个，一是虚假债权，二是收支不平衡。这两个原因导致平台长期处于亏损状态，平台支付高息给投资人，但是的收益根本达不到这样的效果，导致了长期的亏损，亏损到拿投资人的钱去支付付利息，从而形成恶性循环，这样他们不会有盈利的，没有盈利，平台不可能长久生存下去。还有一种就是虚假债权，平台发标之后，投资人只能从网上看到资料，而且有的平台资料遮盖到看不出实质内容，更看不出真假，真实的业务资料一定是齐全的，分钱网的模式可以完全避免虚假债权，目前已经实现了盈利。

　　网友：银行贷款利率更低，为什么很多人选择P2P借款。

　　银行房产抵押贷款分三种，第一个人消费，第二个人经营，第三企业经营，个人消费贷款，它的上限是一百万，经营贷款必须提供营业执照，公司流水合同等等材料，个人征信不好还有可能申请不下贷款，客户着急需要资金周转通过银行不能及时获得资金，而且受额度限制。

　　网友：分钱网债权容易变现吗

　　分钱网专注于北京市房产抵押贷款业务，在北京，同行转单甚至只需要一天的时间就能够完成，现在目前为止，北京的全职风控人员，即使每个人负责一个单往外转，分钱网的债权可以几天的时间全部转出去换回钱来兑付给投资人。只要真实债权根本不难。北京市的二手房市场近几年来特别火爆，卖房进行变现也能保证投资人在最短的时间内拿到本金和利息。

　　网友：分钱网房产处置的风险在哪

　　对于分钱网来说，房产的风险有两种，一种是经侦查封，一种是法院查封法院。法院查封一般来说是个人申请财产保全，然后法院受理，进行司法查封，经侦查封可能牵扯刑事案件。

　　对于分钱网来说，房产查封的风险就是时间，而不是丢失债权损失资金，查封其实并不可怕，想要解决查封这个问题，第一，找到查封人协商解决，第二，依托前期所做公证，分钱网所做的全套公证手续有身份证，户口本，结婚证，强制执行公证等六份公证书，分钱网公证材料都公布在官网，并没有过多遮挡，大家可以查阅了解。依托公证材料进行房产处置，一方面可以避免前期潜在风险，另一方面保证客户在恶意拖欠借款时，可以迅速进行房产变现。

　　网友：分钱网盈利了吗，如何实现盈利?

　　分钱网目前已全面实现盈利。

　　分钱网现在主要有风控部、运营部、客服部等几个部门，每个月的工资成本大概在11万左右，房租水电成本大概在六万元左右，加上一些其他开销，每个月成本支持大概在19万元左右。现阶段，分钱网线上线下总代收大概在9000万左右，每一个单子的盈利情况，包括这个线上融资，利率成本，大概是有1.5到1.8的，借款利率在2.5左右就能够保证0.8到1.0的赢利点，分钱网上线3个月后，第四个月的时候已经开始正式盈利。

　　网友：分钱网运营成本为什么会比其他平台低

　　很多人可能觉得分钱网19万左右的运营成本不真实，关于这点，欢迎广大投资人到分钱网进行实地考察，公司财务可以提供详细的资金流水供您查看，包括工资转账记录，房租转账记录等等。分钱网运营成本之所以比其他平台低是有原因的。相比于其他公司动辄几十万上百万的运营费用，主要是广告等开支较大，像半年期的高铁广告可能就需要一百多万，但是一百万的广告支出却需要一个亿左右的待收才能维持平衡，分期网没有大额的广告费用支出，每个月的运营成本都是固定开支，所以能比其他平台更平稳运行。

　　网友：分钱网做土地抵押的业务吗?

　　分钱网的业务范围不涉及土地抵押，在北京来说，土地抵押一般都是大项目，动辄需要一个亿的资金量，现阶段我们没有这个资金量，所以并不做这块业务，如果我们接到这种业务，一般都是转给其他同行或者资质足够的公司。

　　网友：分钱网会进军车贷吗

　　分钱网不做车贷业务，早期线下业务曾设计车贷，但是现在分钱网只做房产抵押贷款，只要是车贷相比房贷来说借款额度小，北京市房产抵押借款一般都是几百万元，车贷借款在几万几十万到上百万不等，因为额度问题最终放弃了做车贷专心从事房贷业务。

　　网友：分钱网资金进行银行存管吗?

　　分钱网现阶段还没有进行银行资金存管。银行资金存管并不是没有门槛和条件，很多银行都有资金存管的硬性条件，而且资金收支成本都很高，现在银行与P2P合作还没有全面展开，分钱网期待后期与银行的合作。

　　感谢分钱网CEO给大家做的精彩讲解，分钱网创新的模式必然能够得到广大投资人的认可，分钱网这样小而美的平台也是投资首选，本期大本营讲堂到此结束，感谢分钱网CEO，感谢广大网友，谢谢!